发布文号: 银发[1999]266
中国人民银行各分行、营业管理部，政策性银行，国有独资商业银行，其他商业银行：
1999年7月份，中国人民银行总行组织各分行、营业管理部就金融机构中长期贷款利率执行情况进行了专项检查。从检查结果看，各地执行人民银行中长期贷款利率政策的总体情况良好，绝大部分金融机构能够按照“一年一定”的原则确定中长期贷款利率。但是，检查中仍发现有部分金融机构在中长期贷款利率政策执行中存在一些违规行为，对已发放的中长期贷款没有按照贷款利率一年一定的原则将利率水平按时降下来，在一定程度上削弱了几次下调利率减少企业利息支出的政策效果，企业对此反映强烈。为使金融机构更好地贯彻国家的利率政策，现将人民银行对中长期贷款利率执行情况的检查结果通报如下： 一、各地执行人民银行中长期贷款利率政策的总体情况良好，但差异较大
人民银行各分行、营业管理部为组织此次贷款利率检查，做了大量有效的工作，为保证检查结果的真实可靠，对辖区内商业银行中长期贷款利率执行情况进行了重点抽查，检查面(所查中长期贷款占5用末中长期贷款余额的比重)大部分在20%以上。其中西安分行为68.5%，济南分行为44.5%，南京分行为44.1%，沈阳分行为32.6%，上海分行为25.5%，成都分行为22.3%，重庆营业部为21.3%，北京营业部为20%；武汉、天津、广州分行分别为17.7%、12.3%、5.8%。
检查结果表明，各地中长期贷款利率政策执行情况总体情况较好，但差异较大。分地区看，上海分行、重庆营业管理部辖区内的金融机构执行情况较好，利率违规贷款占所检查贷款金额的比重在3%左右；南京、西安、成都、广州分行辖区为8%~14%；天津、北京、济南、沈阳、武汉分行辖区均在18%以上。分银行看，工商银行、农业银行所属分支行中的利率违规现象相对较多，中国银行、建设银行相对较少，国家开发银行利率执行情况良好。
二、中长期贷款利率执行中存在的主要问题
检查中发现，金融机构执行中长期贷款利率政策主要存在以下问题：
(一)未严格按一年一定的原则确定中长期贷款利率水平。主要有两种形式，一是中长期贷款在贷款期限内一直执行贷款合同生效日的合同利率，未实行利率一年一定。如1993年至1995年间，农业银行德宏州盈江支行对盈江县电力公司撒河三级电站发放的7笔5年期贷款760万元和3笔8年期贷款270万元，未执行利率一年一定，多收企业贷款利息57.84万元；对盈江县芒桑水泥厂发放的2笔5年期贷款823万元和1笔8年期贷款100万元，他未执行利率一年一定，多收企业利息75.73万元。二是遇利率调查高时实行一年一定，遇利率调低时则利率不变。建设银行图门市支行到1999年5月末为止，所有的中长期贷款利率都是按照“就高不就低”的方式随着国家利率调整而分段计息，未执行一年一定。
(二)违反中长期贷款计结息规则。一是违反中长期贷款按季结息原则，实行按月结息。如工商银行泉州分行自1999年4月份开始对部分房地产企业的中长期贷款实行按月结息，涉及贷款金额1.6亿元。二是对中长期贷款罚息利率未执行分段计息。农业银行上饶信江支行1998年12月20日，对该市环宇雕刻30万元的逾期贷款计收第四季度利息时，按日利率万分之四的罚息利率执行，未按万分之三分段计息，造成多收企业利息。
此外，个别地区存在人为缩短贷款期限，增加企业逾期贷款或高套贷款利率档次的现象。如建设银行南充市蓬安县支行1998年发放的800万元贷款，企业申请和银行调查结论均为3年，而该行实际只审贷1年，目前已人为造成逾期贷款；工商银行保定市高新技术开发区支行将中长期贷款期限大都掌握在1年零几天，最多不超过13个月，却套用上一档次的利率。
三、采取有力措施，严禁利率违规行为
为强化利率监管，维护正常的金融秩序，充分发挥利率杠杆的作用，支持经济发展，现提出如下要求：
(一)各商业银行对所属分支行违反中长期贷款利率一年一定、按季结息等行为，要按照中国人民银行的规定限期予以纠正，把应该降的贷款利率坚决地按时降下来，要充分体现中国人民银行七次降息的政策效果。
(二)人民银行各分行、营业管理部对检查中发现的问题，要督促商业银行按照《人民币利率管理规定》第二十一条规定限期改正。对检查后仍然我行我素，不执行贷款利率一年一定等利率政策的金融机构，要依照有关法律、法规给予相应处罚。
(三)人民银行各分行、营业管理部要加强利率监督工作，将利率检查制度化，加大利率政策宣传，提高利率政策透明度，动员社会力量监督金融机构正确执行利率政策，同时要组织辖区内金融机构从事利率工作的人员进行各种形式的利率政策培训学习，确保国家利率政策得到全面正确地贯彻实施。
(四)各政策性银行、商业银行、城乡信用社等金融机构要强化系统内利率管理工作，健全内控机制。要通过各种形式认真学习人民银行颁布的利率管理法规，正确理解、执行国家利率政策，加强自律，规范自身利率行为，严禁各种形式的利率违规行为，确保利率秩序稳定。
1999年7月28日
